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iDeCo

iDeCoの運用実績をリアルに公開(3年10ヶ月経過)

サラリーマンの副業倶楽部管理人のロキ(@roki33)です。

当ブログで退職金がない会社に勤めているサラリーマンやOL、個人事業主の方でも自分で退職金を準備できる制度についてご紹介しました。

退職金がない会社員はiDeCoを活用しましょう!サラリーマンの副業倶楽部管理人のロキ(@roki33)です。 皆様の会社には退職金制度はありますでしょうか。 私の勤めている...

退職金制度って本当に儲かるのか?という信心深い方もいらっしゃると思いますので、今回は私のiDeCoの運用実績をご紹介します。

ロキ
ロキ
株式なので元本割れもあり得ます!

 

いつから始めたのか?

私は2015年10月から開始しました。当時の証明書が残っていました。

11月に初回分として2ヶ月分の40,000円が引かれているため開始は10月となります。

そういうわけで運用期間としては3年10ヶ月となります。

当時はSBI証券で運用しておりましたが、当ブログオススメの楽天VTIをSBI証券では扱ってなかったこともあり、楽天証券へ切り替えました。

商品に強いこだわりが無い方は基本的にSBI証券証券か楽天証券のどちらかでiDeCoを運用していけば手数料が業界最安ですので間違いありません。

私がオススメする楽天VTIについてはこちらに書いてあります。

iDeCoのオススメ商品は?【楽天証券の場合】サラリーマンの副業倶楽部管理人のロキ(@roki33)です。 前回、iDeCoの申し込み方法についてご紹介しました。 htt...

 

 

気になる運用成績は?

2019年7月時点の運用成績は下記となります。

【運用実績】

・2019年7月時点

・投資累計額:1,752,691円(55万円程前職の確定給付年金の移管あり)

・時価評価額:1,855,560円

・評価損益 :+102,869円

・運用利回り:8.24%

3年10ヶ月の運用で10万円ちょっとか・・・と思う方もいらっしゃれば、10万円も儲かるの?と捉え方は千差万別かと思います。

ではもう少し補足します。

【年末調整時の還付金】

・210,508円(2015年~2018年の還付分)

我が家では生命保険が月3,000円と医療保険が月3,500円、学資保険が月15,000円の合計21,500円しか毎月払っていないため、年末調整で戻ってくる金額などはごく僅かです。

ふるさと納税は行っていますが、それは確定申告で行っているため、年末調整の還付金の大半を占めるのはこのiDeCoによるものです

 

ロキ妻
ロキ妻
税金も年数を重ねると結構な金額なのね!

 

3年10ヶ月の間に行ったこと

ちなみに私がiDeCoを運用し始めて3年9ヶ月間で行ったこととしては以下となります。

  1. SBI証券へ確定拠出年金(iDeCo)の申込み
  2. SBI証券で掛け金の配分を決める
  3. 毎月自動的に引き落とし
  4. 年末調整時に証明書を会社へ提出
  5. 楽天証券がいいなぁと思ったのでSBI証券へ金融機関の変更手続き
  6. 楽天証券へ申込み
  7. 楽天証券で掛け金の配分を決める
  8. 毎月自動的に引き落とし
  9. 年末調整時に証明書を会社へ提出

こんな感じです。私は証券会社の変更をしたため、⑤~⑦がありますが、基本的には①→②→③→④→③→④→③→④と③と④の繰り返しで問題ありません。

開始当初こそは株価が気になっていたときもありましたが、1年も経つとどうでもよくなってしまい、毎月何かをしていたかというと仕事に忙殺されてiDeCoのことなど一切も気にかける余裕すらありませんでした・・・。

 

まとめ 会社員こそほったらかしで!

iDeCoは国内に済住む20歳以上の方なら専業主婦も含めてほとんど方が加入できます。

私のようなサラリーマンは日々の仕事に忙殺され、貴重な休みは家族との時間を過ごすため平日休日共に投資に気にかける時間はほとんどありません。

そのため、チャートを読むといったことや何かテクニック的なことを勉強できる時間はありませんが、それでもきちんと成果は残せてなおかつ税金還付といった恩恵も受けております。

60歳まで25年以上ありますのでこれから暴落による元本割れ(損失)も発生すると思いますが、税金還付は元本割れしたとしても年末調整で申請すれば必ず還付されます。

仮に明日暴落が来て評価額が30万円さがり、トータルで20万の損失が発生しても税金還付を考慮すればプラスです。

最初にiDeCoの申込みと掛け金の設定、年に一度の年末調整さえすればあとは毎年年末調整のルーチンワークで完了です。

忙しいサラリーマンやOLといった会社員こそiDeCoをオススメします。

ロキ
ロキ
時間を味方につけてコツコツいきましょう!

ではでは。

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