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iDeCo

【2020年8月】iDeCoの運用実績をリアルに公開(4年11ヶ月経過)

サラリーマンの副業倶楽部管理人のロキ(@roki33)です。

当ブログでは退職金がない会社に勤めているサラリーマンやOL、個人事業主の方でも自分で退職金を準備できる制度についてご紹介しました。

退職金がない会社員はiDeCoを活用しましょう!サラリーマンの副業倶楽部管理人のロキ(@roki33)です。 皆様の会社には退職金制度はありますでしょうか。 私の勤めている...

 

そのようなわけで今月もiDeCoの実績をご紹介したいと思います。

投資を初めて取り組まれる方はiDeCoの特徴やメリット・デメリットを紹介したブログやサイトは多々お見かけしているかと思いますが、一般的なサラリーマンのリアルな運用実績を後悔しているブログというのはそうそう無いのかなと思います。

良いことばかり謳うのがアフィリエイトサイトですが、私は自分の記録用として残している要素もあるため、生々しい運用成績ですがご覧下さい。

 

前回の記事はこちらです

【2020年7月】iDeCoの運用実績をリアルに公開(4年10ヶ月経過)サラリーマンの副業倶楽部管理人のロキ(@roki33)です。 全国的に大雨による災害が増えていますね。コロナだけでなく災害にも用心...

 

庶民的なサラリーマンでも愚直に実績を作り続けること、退職金がないと不安を抱えられている同じサラリーマンやOLといった会社員の一助になればと願っています。

 

ロキ妻
ロキ妻
のんびり長期での資産形成ね

 

気になる運用成績は?

2020年8月時点の運用成績は下記となります。

 

 

【運用実績】(カッコ内は前月対比)

・2020年6月時点

・投資累計額:2,049,484円(+22,829円)

・時価評価額:2,389,870円( +164,100円)

・評価損益 :344,486円   (+141,271円)

・運用利回り:  10.44%       (+4.2%)

※55万円程前職の確定給付年金の移管あり

毎回思うのですが、運用利回り10.44%ってどういった計算なんですかね?

評価損益/投資累計額で算出するのではないのですかね?

ちなみにiDeCoは毎月23,000円の拠出ですが、手数料が楽天証券では毎月171円程かかります(業界最安レベルです)。

 

実は税金が還付されている

iDeCoは拠出額が全額非課税対象となります。

私は毎月23,000円×12ヶ月で年間276,000円を拠出していますが、その分がすべて非課税対象となり、所得税や住民税から控除されます(拠出額ですので手数料も含まれます)。

同じ年収でも276,000円をiDeCoに充てるか、預貯金に充てるかでかかる税金が異なり、預貯金をされている方よりも私の年収相当なら約5万円以上お得になります。

ちなみに2015年からiDeCoを行っておりますので、年数を重ねるとそれなりのインパクトになります。

【年末調整時の還付金】

・280,295円(2015年~2019年の還付分)

私は年末調整時にiDeCoの掛け金証明書を会社に提出しており、12月の給与で還付金が払われますが、年数が積み重なるとそれなりの金額になってきます。

預貯金ですと28万円は還付されません。これはiDeCoならではのメリットです。

 

まとめ

NISAだけでなく、iDeCoも株価が戻りました。投資ではなく、貯金だけではコロナショックによる給料(ボーナス)減額で生活が厳しかったと思います。しかしながら、投資をすることで少しばかり資産が増えたので精神的なダメージはそこまでありませんでした。

私のような市井のサラリーマンでも投資をしている人とそうでない人で徐々に明暗が別れてきているような気がします。

【体験談】薄給サラリーマンこそ投資をしていて良かったサラリーマンの副業倶楽部管理人のロキ(@roki33)です。 私は現在都内の中小企業に務めています。32歳で昨年の年収は700万円...

 

 

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